Что такое кэшбэк простыми словами, для чего он нужен и как им пользоваться

Доброго всем времени суток!

Когда-то мы не думали, что сможем делать покупки, не тратя на них наличные деньги, расплачиваясь всего лишь пластиковой карточкой. Но сегодня, такая форма расчета стала уже настолько привычной, что мы, делая покупки, выясняем, можно ли расплатиться именно картой.

Вроде, казалось бы все удобства, но банки, торговые сети пошли дальше. Они предложили и ввели в действие, набирающую популярность программу кэшбэка. Многие, наверняка, слышали о ней, кто-то этой программой пользуется активно, а кто-то только еще думает, стоит ли ею пользоваться.

В этом обзоре мы разберемся, что такое кэшбэк, нужен ли он, и как им пользоваться

Самые вкусные рецепты находятся здесь... Открыть

Что значит кэшбэк и как он появился

Кэшбэк, в переводе с английского «cash back», означает «возврат наличных средств». Суть этой программы в том, что с каждой покупки вам возвращается на счет карты определенный процент от стоимости покупки. Например, вы приобрели какой-либо товар на сумму, скажем, 1000 рублей. Кэшбэк по этой покупке составляет 10 %. Значит вам вернется 100 рублей на карту, с которой вы оплачивали эту покупку.

Простая схема, но стала достаточно популярной. Согласитесь, что вернуть часть средств, потраченных на покупку какого-либо товара, это очень даже привлекательно. Недоверчивые люди, особенно к новым технологиям, могут спросить: а в чем здесь подвох, какая выгода у тех, кто возвращает эти проценты? Вопрос уместный. Само собой, что просто так, за «красивые глаза», никто и ничего вам «дарить» не будет. Дело в том, что банки заключают партнерские сделки с торговыми сетями. С помощью разных акций, в том числе и кэшбека, они привлекают магазинам клиентов, а те им в свою очередь платят определенную сумму, часть которой и возвращается вам в виде этих процентов. Все очень просто и все довольны.

Интересующихся историей, может заинтересовать вопрос о возникновении этого сервиса, где и когда он появился. Поскольку кэшбэк связан, в первую очередь, с интернетом, то и появился он впервые там, где начал свою деятельность интернет. В нашей стране кэшбэк – сервис достаточно молодой и только начинает свое развитие. А вот на западе и в частности в США он работает уже очень долго. Сегодня, практически, большая часть населения этой страны живет используя активно данную услугу и в год возвращает на свои карты до 1000 долларов.

Например, один из самых распространенных и популярных интернет-рынков Amazon начал работать уже в 1994. Крупнейший же сервис в мире ebates.com начал свою деятельность в 1998 году. Правда сейчас, введя это название вы перейдете на сайт rakuten.com.

Изначально идея кэшбэка была несколько проще. Когда появились первые пластиковые карты, снять с них деньги было сложно из-за отсутствия достаточного количества банкоматов. Поэтому покупатели покупали товар с некоторой наценкой, которую и отдавали им в качестве наличных. Из-за этого популярность карт была недостаточно велика. Тогда банки и стали возвращать часть средств от покупок, что бы привлечь внимание к безналичным платежам.

В нашей стране в интернете можно найти уже достаточно много магазинов, работающих по системе кэшбэк и являющихся популярными.

Все они являются кэшбэк-сервисами.

Самые вкусные рецепты находятся здесь... Открыть

Кэшбэк-сервис — что это такое

Кэшбэк-сервис это сайты, на которых размещены магазины-посредники этих сайтов. Смысл таких сервисов состоит в том, на одном сайте располагается несколько магазинов. В результате вам нет надобности в поисках скидок искать непосредственно официальные сайты магазинов. Вы, зайдя на этот кэшбэк-сервис, уже находите все, что вам необходимо. Выбираете наиболее выгодные условия. Как говорится, все в одном месте.

Для интернет-магазинов в этом так же есть своя выгода. Они не тратятся на рекламную кампанию. А через сервис к ним так или иначе, но осуществляется приток клиентов.

Какую информацию несут в себе эти сервисы. Во-первых, вы сразу можете выяснить какая сумма к вам вернется. Затем, у вас имеется возможность вывести эту сумм,у используя Яндекс-Деньги, Вебмани, или банковскую карту и мобильный телефон. Также, вы можете установить в своем браузере плагин, который покажет процент возврата, не заходя на сайт магазина.

Таких сервисов очень много, но есть наиболее популярные, где собраны практически все известные магазины и бренды

В среднем, размер кэшбэка на разных сайтах может изменяться от 1,5% до 5-6%. Но некоторые сервисы, например АлиЭкспресс, могут делать возврат и до 90%. Конечно, это распространяется не на все товары, а только на определенную категорию.

Но большинство сервисов на все товары держат стабильный процент кэшбэка, одинаковый для всех товаров. Иными словами, независимо, что вы покупаете, зубную щетку, пылесос, кэшбэк на все одинаков, например 1 или 5 процентов.

Как пользоваться кэшбэк-сервисом: инструкция

Для того, чтобы начать пользоваться сервисом, надо предварительно в нем зарегистрироваться.

При регистрации вы вводите свой электронный адрес и придумываете пароль. Однако сейчас регистрация проводится через соцсети.

Выбираете ту соцсеть, где вы уже зарегистрированы и входите через нее.

Затем вы выбираете необходимый магазин в каталоге этого сервиса и переходите уже в этот самый магазин.

Но при этом вы остаетесь на сайте сервиса. Здесь вы выбираете товар, кладете его в корзину. Если вас интересуют другие магазины, то вновь возвращаетесь в каталог сервиса и выбираете другой магазин. При этом помещенный в корзину товар, так там и останется. Выбираете вновь то, что вам нужно и так же помещаете в корзину. После того, как вы выбрали можно переходить к оплате. В корзине у вас указано количество приобретенного товара, цена за каждый товар и общая сумма, которая необходима для оплаты.

Выбираем удобный вариант оплаты – это оплата с карты. После оплаты установленный кэшбэк вам одобрят, о чем придет уведомление на e-mail и в личном кабинете.

Время на возврат кэшбэка у каждого магазина бывает разным, но максимально до 55 дней. В течение этого времени возврат поступит вам на карту.

Можно использовать для работы и специальный плагин. В расширениях браузера вы находите его, устанавливаете. Кнопка плагина отобразится в строке плагинов браузера.

В дальнейшем вам будут приходить всплывающие уведомления об акциях. Нажав на эту кнопку вы выбраете нужный магазин и делаете в нем покупки. Все они отобразятся в корзине. Если вы передумали что-то покупать, то можете спокойно удалить это из корзины.

Вот такая схема кэшбэк-сервиса. Все достаточно просто.

Что такое кэшбэк на карте

Вообще, кэшбэк можно получать при любом способе оплаты — наличным или безналичным. Однако, сейчас функция возврата денег привязана именно к банковской карте. Вы подключаете свою карту к опции банка «cashback». Подключается она в банке, банкомате, на сайте или в приложении. В результате кэшбэк работает только на конкретной подключенной карте.

Причем, сейчас банками стали выпускаться карты уже с подключенной опцией кэшбэк. Подключают ее как на дебетовые, так и на кредитные карты. При этом у каждого банка на выпускаемую карту идут свои варианты кэшбэка. Это возврат или в рублях, или в баллах (как у сбербанка бонусы спасибо), или мили (как по карте «Аэрофлот» все у того же сбербанка).

Если вы оформляете кредитную карту, то стоит обратить внимание на процентную ставку. Если она очень высока, то такую карту не стоит оформлять. Кроме того, исходя из своих ежемесячных расходов, вы выбираете и варианты кэшбэка. Например, при трате более 25-30 тысяч рублей в месяц идеальным будет кэшбэк с 7-15 %, а абонентская плата по этой программе составит около 500 рублей в месяц.

Кроме того, в тарифе по кэшбэку все товары обычно делятся по категориям. Это позволяет выбирать те категории, где процент возврата выше. Стали появляться карты с уже высоким кэшбэком, но привязанным к конкретным товарам. Например, автокарты, по которым можно расплачиваться и получать высокий возврат только при покупке запчастей, на автозаправках или автомойках. Есть карты, которые предназначены для оплаты ими в кафе и ресторанах, бронировании гостиниц, авиа и ж/д билетов и пр. По этим картам можно приобретать и другие покупки, но процент возврата за эти покупки будет уже гораздо меньше.

Практически любой банк предоставляет программу возврата средств или кэшбэк. Например, у одного из популярных в последнее время онлайн-банков Тинькофф имеются дебетовая Блэк и кредитная Платинум. Совершая по этим картам какие-либо покупки в выбранных категориях (а их вы выбираете на сайте банка) можно получить 5% возврата, а при оплате в магазинах партнерах и до 30%.

Возврат денег на счёт держателя банковской карты обычно осуществляется стандартным образом – это единый платеж по окончании месяца.

Среди банков условия по кэшбэку совершенно различны. Например, наиболее выгодной является карта ОТП Банка «Можно всё». По ней, в среднем, можно сэкономить от 5 800 рублей в первый год и от 6 тысяч со второго года. Все будет зависеть от того по каким категориям с повышенным кэшбэком вы приобретаете покупки. При этом банком начисляется 1,5% постоянного кэшбэка, а на остаток средств обычно идет от 5 000, но может достигать и до 200 000 рублей.

Большой кэшбэк начисляется по таким продуктам ВТБ банка и Альфа-Банка, как «Мультикарта» и «Альфа-Карта» соответственно. Стандартный кэшбэк составляет у них 1,5% при покупках от 15 000 до 75 000 рублей у ВТБ и от 10 000 до 70 000 рублей у Альфа-Банка. Если же вы являетесь новым клиентом, то вам идет «премиальными» 2% кэшбэка первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка.

Таким образом, вся программа кэшбэка у банков осуществляется следующим образом:

• Вы расплачиваетесь за покупку с карты. Причем, покупка совершается как через интернет, так и в обычном магазине.
• На карту начисляются установленные программой бонусы. Это начисление происходит в конце месяца. Все полученные за этот период бонусы суммируются и приходят на счёт.

Вот так работает кэшбэк по карте.

Двойной cashback — двойная экономия

Казалось бы все привилегии уже получены – и акции, и скидки, и возврат. Однако в получении бонусов пошли дальше. Можно сделать так, что бы кэшбэк возвращался вам в двойном размере. Двойной кэшбэк означает, что средства от покупки возвращаются сразу по двум программам – и по карте, и по кэшбэк-сервису одновременно.

Для этого надо иметь карту с подключенной опцией кэшбэка, которую предоставляют банки. Сначала вы приобретаете такую карту. Например, все в том же банке Тинькофф, Альфа-банк или ВТБ.

Затем регистрируетесь на одном из кэшбэк-сервисов. Ну а далее все так же, как и при обычном кэшбэке, выбираете из каталога подходящий магазин, заходите в него и делаете покупки.

Все приобретенные товары кладете в корзину, оформляете свой заказ и оплачиваете его с карты. В результате вам придет возврат сразу из двух источников – это и сам банк, и сайт-посредник, с которого вы и делали покупки. Сэкономить, при этом можно от 15 до 20 %.

При больших суммах за покупку выгода будет достаточно ощутима

Кстати, приведу еще список популярных кэшбэк-сервисов, которые пользуются «спросом» у пользователей интернет-шопинга.

• SecretDiscounter
• Letyshops
• Копикот
• EPN Cash back
• Bonuspark
• Qiwi Bonus
• Biglion
• Cash4Brands
• Скидка.Ру
• ru

Остается выбрать подходящий сервис. Надо только помнить, что они отличаются как процентными ставками, так и минимальной суммой для вывода денег. Причем, чем выше ставка и популярнее сервис, тем выше у него минимальная сумма, которую можно вывести на свой счет. А это значит, что ее придется дольше копить, прежде чем вывести.

Один из популярных двойных кэшбэков у известного и популярного магазина АлиЭкспресс от EPN.

EPN официальный партнер магазина Aliexpress. Он гарантирует большой процент возврата средств.

Так, например, полная сумма экономии может составить как минимум 17% от стоимости купленного товара, при том, что стандартный кэшбэк на этот же товар составляет 7%. А если у вас есть еще и промокод, то процент возврата может вырасти вообще от 18 до 20,5%.

На приведенном ниже видео рассказывается как выгодно купить товар при помощи кэшбэк сервиса EPN и мобильного приложения Алиэкспресс.

Схема начисления cashback: кому это выгодно

Этот вопрос мы уже немного затрагивали. Каждый человек, когда ему предлагают выгодную для него операцию, покупку, или какую-либо финансовую, всегда задумывается, а не обман ли это, в чем выгода тех, кто предлагает такую, скажем, «ХАЛЯВУ».

На самом деле нет никакого подвоха. Давайте вспомним, кто участвует в этой торговой сделке. Продавец, посредник кэшбэк-сервис и покупатель. Каждый из этого звена по своему платит и по своему получает прибыль. В общих чертах эту схему можно выразить так:

• У продавца (магазина) масса клиентов. А это значит большой приток денег и быструю распродажу товара. Нет затрат на рекламу по привлечению клиентов.
• Сайт-посредник привлекает клиентов к этому магазину и получает 2-3 % от них за привлеченных клиентов.
• Покупатель при помощи сайта-посредника находит нужные магазины, а не рыщет по всему интернету и получает свои проценты от потраченной суммы. Эта сумма ему идет от сайта-посредника.

В результате все довольны и каждый имеет свою прибыль в этой схеме. Магазин выделяет средства на рекламу именно сайту, посредником которого он является. Больше никаких действий он уже не предпринимает. Например он выделил 15% сайту на одного клиента. Сайт провел кампанию, привлек клиента. Из этих 15% он перевел клиенту-покупателю в зависимости от условий, скажем 10%, а остальное оставил себе.

Аналогично вы получаете этот кэшбэк и у банка. Единственно, есть здесь небольшая разница у сервиса и банка по возврату средств. Если у кэшбэк-сервиса имеется определенная минимальная сумма для вывода средств, оговоренная условиями сервиса, например 500 рублей, накопив которую вы можете вывести (но не менее этой суммы), то банк независимо от суммы перечисляет ее вам в конце месяца на счет.

Вот такая простая, но выгодная для всех схема.

Как избежать обмана

Но, несмотря на все такие хорошие условия, могут быть и неприятности в виде обмана. Есть сайты, которые пользуются спросом и стараются нажить деньги на доверчивых покупателях.

Например, если вы зашли на сайт-посредник, который предлагает вам очень большой процент за покупку. Скажем, 25% и это не какая-то разовая акция, а стандартный кэшбэк данного сайта, то явно развод. Самый большой процент, который можно получить и это при двойном кэшбэке составит всего около 18%. Такие сайты ничего платить явно не будут и, скорее всего, через некоторое время исчезнут.

Также сайты могут все сваливать на самого клиента, что он сам виноват, сделал что-то не так, что у него проблемы с браузером и т.д. Если вы один раз столкнулись с таким явлением, то лучше с такого сайта просто уйти. А что бы другие не попали в его сети, рассказать о нем в сообществе.

Не всегда верьте отзывам. Чаще всего отзывы формируются по заказу, как положительные, так и отрицательные. Например, сайт-конкурент может в отзывах разместить комментарий якобы от покупателя, что его здесь обманули. Или наоборот, на своей странице оставить только положительные отзывы. Старайтесь проверять репутацию сайта в разных источниках.

Еще несколько примеров нечестности кэшбек-сервиса:

• Большая комиссия за вывод денег. Максимальный кэшбэк обычно составляет 5-10%. Если сайт забирает с этого чуть ли не половину за вывод средств, то это явный обман.
• Платная регистрация на сервисе. Если вы регистрируетесь на сервисе, а вас просят перечислить за это оплату, то явно перед вами мошенники. Сайты и так получают свое за привлечение клиентов.
• Обратная связь. Это, пожалуй, самый важный показатель работоспособности любого сайта. Если вы не можете связаться с разработчиками, получить консультацию, в контактах стоят «левые» данные, то опять-таки – это явно сайт-мошенник. У любого уважающего себя сайта, всегда кроме большой справочной базы, где собраны все возможные варианты ответов на различные проблемы, имеется возможность напрямую связаться с разработчиками, администраторами и пр.

Так, например, популярный в народе интернет-магазин Пандао, в случае не прихода товара до вашего адреса и предъявлении претензии, возвращает потраченные на покупку средства.

К неблагонадежности сайта можно отнести и требование сервиса установить на своем компьютере для работы с ним какое-либо приложение или плагин, мотивирую, что без него с сайтом нельзя работать. Это неправда. Приложения и плагины имеются у многих, но устанавливать их или не устанавливать, вы выбираете сами. Интернет страница в браузере при этом работает в любом случае.

Главное, не торопиться при регистрации, особенно в неизвестном сервисе, а внимательно изучить все его условия и поискать информацию о нем.

Сколько можно сэкономить

На этот вопрос однозначно ответить сложно. Все зависит от условий, которые предоставляет сервис. Все эти данные внимательно изучаются и анализируются самостоятельно. Молодые сервисы, например для своей раскрутки, устанавливают более высокие проценты возврата, чем уже устоявшиеся сервисы.

Например, в магазине Ozon возвращается всего 1 %, так, потратив на покупку 50 тысяч, вам вернется 500 рублей. В тех же магазинах, где возврат составляет от 3-4 %, при тратах в месяц около 13 тысяч, вам вернется от 4,5 до 6 тысяч.

Кроме того, есть дополнительные акции, двойной кэшбэк и партнерская программа. Эта программа означает, что привлекая еще одного клиента по специальной ссылке, которая привязана только к вашему аккаунту вы можете получить также определенный процент. Причем такой реферальный процент может составить и до 7 % с покупок реферала, т.е, привлеченного вами клиента.

Таким образом, суммируя все эти варианты, вы при трате от 13 тысяч в месяц можете вернуть себе на счет и до 10 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки кэшбэка

Ну и закономерный вопрос – какие преимущества и какие недостатки имеются у этой программы кэшбэка?

Начнем с недостатков, впрочем, они на поверку оказываются своего рода рекламным ходом продавца, с помощью которого на покупку товара именно завлекается очередной клиент. Таким классным выманиванием денег с нас являются детские игрушки. Вспомните часто ли вы отказываете любимому чаду в приобретении той или иной понравившейся ему игрушки? Вот так же и здесь. Что для покупателя недостаток, для продавца прибыль. Чем выгоднее условия кэшбэка, тем сильнее мы мотивируемся на приобретение акционной вещи, даже если она нам не нужна.

А вот среди серьезных недостатков можно назвать такие, как:

• Слишком долгое ожидание возврата средств (до 60 дней у некоторых).
• Минимальная сумма на вывод средств. Пока не наберете эту сумму, снять ее не получится.
• Не всегда на сайте-посреднике имеются все нужные магазины.
• Наличие правил, что называется «мелким шрифтом», которые вы легко, не зная можете нарушить и, тем самым не получить на «законном основании» возврата своих средств.

Теперь, что касается преимуществ

Во-первых, это не разовая акция, а постоянная, скажем так скидка. Согласитесь, что придя в магазин, мы в первую очередь, выясняем какие акции и скидки нам предлагают. И может оказаться так, что ни в этот день, ни в последующий никаких акций на интересующий нас товар не предвидится. Здесь же, в какой бы день вы не совершили покупку, возврат вам гарантирован.

Далее, вы получаете на свой счет непосредственно рубли, которые сможете или тут же потратить, или же просто обналичить. Причем, способов вывода достаточно много.

С кэшбэком у вас всегда появится возможность хорошо экономить. Ну и, конечно же. этой программой пользоваться достаточно легко, просто и удобно.

А это, согласитесь, тоже важно. Ведь, если на сервисе ничего непонятно, сложно устроено, то и разбираться не захочется. Мы же тратим свои, кровные деньги и отправлять их в неизвестность, пусть даже небольшие не хочется.

Так что изучайте программу кэшбэка, пользуйтесь ею и экономьте на своих покупках. Когда вам на счет начнут возвращаться потраченные средства, наверняка вам станет очень приятно.

Успехов!